La influencia de los avances tecnológicos y científicos en el

establecen para el caso de la violación del derecho a la intimidad?


a7. ¿En su país, existen coberturas aseguradoras que amparen contra los daños por virus o fallas informáticas, en particular, daños a las redes externas? a8.


¿En caso de contestar afirmativamente la pregunta anterior, cómo se evalúan estos riesgos? ¿Hay límites? ¿Franquicias?


a9. ¿Qué porcentaje aproximado del primaje de seguros de su país se comercializa a través de Internet? a10.¿Existen en su país barreras legales para impedir que la contratación de seguros a través de Internet vulnere el poder impositivo de su país?


b) Los principios generales de la contratación electrónica b1. Equivalencia funcional de los actos jurídicos electrónicos respecto de los actos jurídicos escritos b2. La inalteración del vigente derecho de las obligaciones y contratos privados b3.


La neutralidad tecnológica b4. Buena fe b5. La libertad contractual en el contexto electrónico b6.


Valor probatorio de los documentos electrónicos c) La contratación, gestión, ejecución, consumación y rescisión de los contratos de seguros y reaseguros L A INFLUENCIA DE LOS AVANCES TECNOLÓGICOS Y CIENTÍFICOS EN EL SEGURO DE PERSONAS 13 c1. Se servirá indicar cómo ha influido la electronificación en los distintos momentos indicados; particularmente indicará si es imperativa o no la entrega del texto escrito de la póliza, y si se ha reglamentado su eventual sustitución por el mensaje electrónico c2. ¿Hay autoridad certificante de documentos electrónicos; caso afirmativo, cuáles son las condiciones exigidas para su actuación?


c3. ¿Existe en su país un servicio de notificaciones telemáticas seguras con plena eficacia jurídica y valor probatorio similar al del correo certificado? d) La firma electrónica d1.


¿Existen en su país disposiciones que regulen el uso de la firma electrónica? d2. ¿Según las normas vigentes en su país, la firma digital tiene el mismo valor jurídico que la firma manuscrita?


d3. ¿El soporte en que figuran los datos firmados electrónicamente está reconocido como prueba documental en juicio? d4.


¿Cómo están reflejadas en la legislación de su país las características de la firma digital en cuanto a autenticidad, integridad, confidencialidad y no repudio? d5. Sistemas de cifrado de datos: clave simétrica y no simétrica e) Acceso a bases de datos e1.


¿Existe en su país alguna regulación que imponga a los aseguradores el suministro de sus bases de datos a organismos oficiales? e2. ¿Esa obligación responde a fines meramente estadísticos o a la detección de activos de origen delictivo (lavado de dinero)?


e3. ¿Se puede acceder a bases de datos que contengan información económico-financiera o médica del asegurable? f) Exclusiones de cobertura en riesgos de personas f1.


¿Existen en su país tendencia a establecer nuevas exclusiones de cobertura vinculadas al uso de nueva tecnología, como ser, la telefonía celular, los rayos catódicos, el poliuretano expandido, etc.? f2. ¿Existen en la legislación de su país exclusiones de cobertura en seguros de personas y/o salud u hospitalización, respecto a lesiones o muerte causadas por el efecto invernadero y la concentración de gases en la atmósfera?


f3. Existen en las pólizas usuales de seguros de personas, salud u hospitalización, en su país, otras exclusiones de cobertura, además de los acontecimientos catastróficos originados por la energía atómica, terremotos o inundaciones (cláusulas referidas al lado oscuro de los avances de la ciencia y tecnología). E DUARDO M ANGIALARDI , N ORBERTO J ORGE P ANTANALI , E NRIQUE J OSÉ Q UINTANA 14 f4.


¿Existen en la legislación de su país exclusiones de cobertura en seguros de personas por daños en la salud causados por compuestos industriales tóxicos (bifenilos policlorados)? g. Derecho a la subrogación g1.


¿Las entidades aseguradoras que operan en estas coberturas pueden repetir o subrogarse en los derechos del asegurado para intentar recuperar el costo de los siniestros afrontados, cuando ellos son consecuencia del mal uso de las nuevas tecnologías (v.g. lesiones o muerte causadas por alimentos o cultivos transgénicos, experimentos genéticos, productos farmacéuticos, etc.)? h.


Selección de riesgos h1. ¿En su país, se verifica el uso de nuevas tecnologías de diagnóstico médico para los seguros de vida individuales? h2.


¿Existe regulación que limite los estudios de diagnóstico para los casos de HIV o de genoma humano? h3. ¿Existe regulación que limite las discriminaciones tarifarias en virtud al fenotipo del asegurable (vinculadas al medio ambiente, a los antecedentes étnicos, a la demografía, etc.)?


h4. ¿Existen en la legislación de su país algunas previsiones respecto a la incorporación de imágenes digitales en documentos electrónicos (v. gr.


radiografías, tomografías computadas, ecografías, etc.)? h5. ¿Existen en la legislación de su país algunas previsiones que deben cumplir las recetas médicas y/o de tratamientos prescritos, emitidos en documentos digitales?


h6. ¿Existen en su país restricciones al cúmulo que se da cuando por un lado, el asegurado recibe prestaciones por vía de un seguro de personas, salud u hospitalización, y por otro lado reclama por responsabilidad civil cuando el daño en su cuerpo 4salud o muerte 4 se produjo por el mal uso de nuevas tecnologías? IV.


La electrónica en el reaseguro L A INFLUENCIA DE LOS AVANCES TECNOLÓGICOS Y CIENTÍFICOS EN EL SEGURO DE PERSONAS 15 I. I NTRODUCCIÓN GENERAL Para la Asociación Argentina de Derecho de Seguros, constituye un alto honor que el Consejo de Presidencia de la Asociación Internacional de Derecho de Seguros ( AIDA ) le hubiera confiado la responsabilidad de la preparación del cuestionario remitido a todas las secciones nacionales y la elaboración y relación del informe general referido al tema cLa influencia de los avances científicos y tecnológicos en el seguro de personas d, en este XII Congreso Mundial de Derecho de Seguros. Entendemos que tanto en la elección de nuestro país como sede de este magno evento académico, así como en deferirnos la distinción de esta presentación, han tenido mucho que ver la historia y la trayectoria de los calificados juristas de la Sección argentina que nos han precedido en el tiempo.


Cómo no recordar entonces aquí y ahora que al Primer Congreso Mundial de Derecho de Seguros celebrado en Roma del 4 al 7 de abril de 1962, asistieron los doctores J UAN C ARLOS F ÉLIX M ORANDI y E DUARDO S TEINFELD . Cómo no recordar que dos ex presidentes de nuestra asociación tuvieron el privilegio de ser relatores de informes generales en congresos mundiales de derecho de seguros, el Dr. I SAAC H ALPERIN desarrollando el tema cEl seguro y los actos de violencia contra la comunidad afectando personas o bienes d en el IV Congreso Mundial celebrado en Laussane, Suiza en abril de 1974, y el Dr.


J UAN C ARLOS F ÉLIX M ORANDI en el VII Congreso Mundial celebrado en Budapest, Hungría en mayo de 1986, quien efectuó el relato general del tema cLa agravación y las otras modificaciones del riesgo d. Hemos aceptado ser país anfitrión, así como tomar a nuestro cargo el informe general asignado, entendiendo tales distinciones como un justo y merecido homenaje de la comunidad mundial y nacional del derecho de seguros a los siempre recordados maestros I SAAC H ALPERIN , J UAN C ARLOS F ELIX M ORANDI y E DUARDO R. S TEINFELD , juristas que han excedido con creces nuestras fronteras con sus aportes, con sus enseñanzas, con su doctrina, E DUARDO M ANGIALARDI , N ORBERTO J ORGE P ANTANALI , E NRIQUE J OSÉ Q UINTANA 16 resultando indudables referentes del derecho de seguros en todas las latitudes y continentes, y que hoy no se encuentran entre nosotros.


II. I NTRODUCCIÓN PARTICULAR No ha sido ciertamente una tarea sencilla elaborar los puntos del cuestionario general remitido a las secciones nacionales de AIDA , así como procesar las respuestas recibidas para la elaboración del presente informe y relato. Los avances científicos y tecnológicos ocurridos en los últimos años han delineado el desarrollo humano a una velocidad sin precedentes en comparación con otros períodos históricos.


Al ensancharse las fronteras del conocimiento y sus aplicaciones concretas, se ha configurado un significativo cambio que tiene incidencia en el vivir cotidiano y en el futuro y ciertamente en la salud, la vida y su duración, y por ello es que influyen de modo significativo y marcado en los seguros de personas, en la contratación de las coberturas, en los aspectos técnicos y en el cumplimiento de las prestaciones comprometidas. Hemos limitado el ámbito del presente estudio sólo a aquellas cuestiones que consideramos significativas y relevantes para nuestra disciplina, desechando la tentación de incluir temas que si bien presentan interés científico y académico, no tienen influencia directa y específica en las coberturas referidas a seguros de personas o, si las tienen, su importancia resulta secundaria. El avance de las comunicaciones, el uso difundido de la computación y de Internet, tiene influencia en los aspectos de la contratación del seguro, y por ello ocupa nuestro interés.


La posibilidad de la contratación electrónica de seguros, la forma de exteriorizar el consentimiento, la denuncia de siniestro, la cuestión de la prueba, la firma digital y su contralor, la protección de bases de datos o de los datos personales, el buen uso de este medio tecnológico así como de sus potenciales desvíos ameritan el condigno análisis, ello sin dejar de señalar que los efectos del uso de la computadora en la salud de los usuarios no parece un tema menor por la exposición a rayos, al igual que la exposición abusiva a teléfonos celulares.- Los avances científicos y tecnológicos presentan aspectos o facetas altamente positivos, pero a su vez pueden generar efectos indeseados, nocivos para la vida o la salud y estas consecuencias necesariamente deben ser objeto de ponderación. Hemos calificado en los cuestionarios a estos eventuales efectos indeseados como el lado oscuro de los avances de la ciencia y de la tecnología.- En coberturas de seguros de personas este lado oscuro tiene una significativa potencialidad siniestral por el elevado número de posibles asegurados afectados en las diversas coberturas, y de allí es que nos interesa pensar respecto de eventos no excluidos en las coberturas, en las posibilidades de subrogación del asegurador en aquellos supuestos L A INFLUENCIA DE LOS AVANCES TECNOLÓGICOS Y CIENTÍFICOS EN EL SEGURO DE PERSONAS 17 en que se verifican responsabilidades de terceros en la producción del hecho que da origen a la indemnización al asegurado. Los avances en la medicina, así como los métodos de diagnóstico, tienen marcada influencia para la declaración exacta del riesgo, para las coberturas de salud o de gastos, y para la prolongación de la vida humana, de allí nuestro interés.


Descifrar el genoma humano y las aplicaciones de este conocimiento que nos ubica en el campo de la medicina predictiva importará consecuencias difíciles de prever en toda su magnitud respecto de los seguros de personas y por ello la extensión del presente informe en el análisis de esta problemátic